حاسبة القروض

القرض المُطفأ يُسدد بأقساط شهرية متساوية، كل قسط مقسم بين فوائد (على الرصيد المتبقي) وأصل (يخفض الرصيد). الأقساط الأولى معظمها فوائد، الأخيرة معظمها أصل.

معادلة القسط الشهري

بمعلومية الأصل P، معدل الفائدة الشهري r، وعدد الأشهر n:

القسط = P × r × (1 + r)ⁿ ÷ ((1 + r)ⁿ − 1)

مثال محسوب

قرض بقيمة 100,000 ريال بمعدل 5% سنوي لمدة 10 سنوات:

1. المعدل الشهري r = 5% ÷ 12 = 0.004167
2. عدد الأشهر n = 10 × 12 = 120
3. القسط الشهري ≈ 1,060.66 ريال
4. إجمالي المدفوعات خلال 10 سنوات ≈ 127,279 ريال
5. إجمالي الفوائد المدفوعة ≈ 27,279 ريال

بدائل البنوك السعودية الإسلامية

تقدم البنوك السعودية بدائل متوافقة مع الشريعة للإقراض بفائدة. الأقساط الشهرية تبدو متشابهة، لكن العقد الأساسي مختلف:

• المرابحة (بيع التكلفة + الربح): البنك يشتري الأصل ويبيعه للعميل بسعر أعلى معلوم، يُدفع بأقساط ثابتة. هامش الربح معلن مسبقاً ولا يتغير.
• التورق: بيع بأجل، حيث يبيع البنك سلعة للعميل بالأجل، فيبيعها العميل لطرف ثالث نقداً. شائع في التمويل الشخصي.

هذه الحاسبة تستخدم معادلة الفائدة التقليدية للتوضيح. عروض البنوك الفعلية تذكر مبلغ قسط ثابت؛ اسأل بنكك عن الجدول الدقيق.

نصائح عملية

• تقليل المدة للنصف يقلل الفوائد المدفوعة تقريباً للنصف — مقابل قسط أعلى.
• أصل أقل (دفعة أولى أكبر) يوفر فوائد أكثر من خفض معدل بسيط على المدى القصير.
• إجمالي الفوائد يعتمد على المعدل والمدة — لا تحسّن أحدهما فقط.
• استخدم الجدول لمعرفة متى ستتجاوز 50% من الأصل المسدد؛ غالباً متأخر جداً عن منتصف المدة.